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Elektronikversicherung
Definition Elektronikversicherung:
Die Versicherung ersetzt Schäden an elektrischen und elektronischen Geräten und Anlagen. Kein Unternehmen existiert heute ohne eine IT-Infrastruktur und auch jeder Privathaushalt verfügt über eine Reihe elektronischer Geräte. Die Versicherung zählt im Unternehmenskontext zu den wichtigsten technischen Versicherungen, da ein IT-Schaden schnell zum Betriebsstillstand und damit zu massiven finanziellen Konsequenzen führen kann.
Störer/Zahl/Infografik:
33%
Unterschätztes Risiko
der deutschen Unternehmen hat eine Elektronik-Versicherung.
Studie Gothaer (2015)
In welchen Fällen greift eine Elektronikversicherung?
Die Elektronikversicherung ist eine Spezialversicherung. Dennoch ist ihr Anwendungsbereich relativ breit. Für immer mehr Unternehmen gehört sie aufgrund der Digitalisierung der Arbeitswelt zu einer der wichtigsten Versicherungen.
Für wen die Versicherung (besonders) sinnvoll ist
Je mehr der unternehmerische Betrieb auf elektronischen Prozessen basiert, desto wichtiger wird der Abschluss einer Elektronikversicherung. Zu den Unternehmen, in denen eine Elektronikversicherung von besonderer Relevanz ist, gehören beispielsweise:
- IT-Unternehmen
- Call Center
- Medienproduktion
- Druckereien, Copyshops
- Arztpraxen mit hochpreisiger Medizintechnik
Abgedeckte Risiken
Jedes Versicherungsunternehmen definiert selbst, welche Leistungen es in die Versicherung einschließt. Zur Orientierung, welche Schäden abgedeckt werden, können jedoch die Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) herangezogen werden. Sie dienen vielen Versicherern als Grundlage ihrer Policen.
Demnach leistet die Versicherung bei unvorhergesehenen Schäden, sowohl Beschädigung als auch Zerstörung. Auch bei Verlust aufgrund von Diebstahl, Raub oder Ähnlichem deckt die Elektronikversicherung den Schaden. Nur bei grober Fahrlässigkeit kann der Versicherer die Leistung verweigern.
Versicherte Schadensursachen sind zum Beispiel:
- Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Dritter
- Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler
- Kurzschluss, Überstrom oder Überspannung
- Brand, Blitzschlag, Explosion, Schäden durch den Absturz eines Luftfahrzeuges oder seiner Teile
- Wasser, Feuchtigkeit
- Sturm, Frost oder Überschwemmung
Nicht abgedeckte Risiken
Nicht versichert sind Schäden, die der Versicherte vorsätzlich oder grob fahrlässig verursacht hat oder die bereits bei Versicherungsschluss bekannt waren. Die Versicherung leistet nicht in Fällen von normaler oder vorzeitiger Abnutzung von Anlagen und Geräten. Ebenso werden Schäden aus Krieg oder kriegsähnlichen Ereignissen, Kernenergie oder Erdbeben nicht ersetzt.
Störer/Zahl/Infografik:
Der Neuwert zählt
Die Versicherungsleistung orientiert sich am Neuwert bzw. Listenpreis der beschädigten Technik.
1 Leistungen im Schadensfall
Die Versicherung übernimmt im Schadensfall die Kosten für die Reparatur oder Ersatz der versicherten Geräte. Je nach Vertrag wird auch die Wiederherstellung von Daten übernommen und werden die Kosten für Ersatzgeräte und Folgekosten des entstandenen Schadens ersetzt. Gegebenenfalls ist eine gesonderte Softwareversicherung oder eine Datenträgerversicherung sinnvoll.
In Abgrenzung zur Betriebsinhaltsversicherung ist der Schutz der Elektronikversicherung umfassender. In der Inhaltsversicherung werden meist nicht alle Schäden, die bei Beschädigung oder Zerstörung von Technik entstehen, abgedeckt. Oft sind Fälle von Raub, Sabotage oder Fehlbedienung nicht eingeschlossen.
Wer beide Versicherungen abschließen will oder bereits über eine Inhaltsversicherung verfügt, sollte eine Klausel in den Vertrag einfügen, die festlegt, dass Gegenstände, für die eine Spezialversicherung besteht, vom Versicherungsschutz ausgenommen sind, um eine Doppelversicherung zu vermeiden.
2 Im Fall einer Betriebsunterbrechungsversicherung
Unternehmen, die bereits eine Betriebsunterbrechungsversicherung abgeschlossen haben, um sich vor den Folgekosten aus eines (teilweisen) Betriebsstillstands zu schützen, sollten die Betriebsunterbrechungsversicherung um die Summe der Elektronikversicherung aufstocken, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
3 Mobile Technik
In Betrieben, in denen regelmäßig mit mobilen elektronischen Geräten wie Laptops oder Prüfgeräten gearbeitet wird, sollte auf den Einschluss dieser Geräte in den Versicherungsbedingungen geachtet werden. Denn häufig bezieht sich die Elektronikversicherung im Standard ausschließlich auf stationäre Anlagen und Geräte.
Leistungen einer Elektronikversicherung
Kunden wollen nicht warten
Der Einbruch hätte uns das Genick brechen können. Als Designagentur sind wir auf unsere Computer angewiesen. Unsere Kunden interessiert es nicht, was uns passiert ist. Sie verlassen sich darauf, dass Deadlines eingehalten werden und wir unser Equipment professionell sichern oder schnell Ersatz finden. Sie mögen Mitgefühl haben, aber das ändert nichts daran, dass wir vertragliche Pflichten einhalten müssen.
Thomas S. aus München
Das leistet die Elektronikversicherung
Vor Vertragsschluss sollten Versicherungsnehmer darauf achten, dass in der Elektronikversicherung die im individuellen Fall relevanten Leistungsfälle abgebildet sind und die Police sich passend in den betrieblichen Gesamtversicherungsschutz einfügt.